이런 경우에 필요해요!

• 🏡 건축 자금: 소유한 나대지 위에 주택이나 상가 건물을 짓고 싶을 때

• 🚜 농지 매입: 귀농·귀촌을 위해 농사를 지을 땅을 추가로 구매할 때

• 💰 사업 자금: 새로운 사업을 시작하거나 기존 사업을 확장하기 위한 자금이 필요할 때

• 🔄️ 채무 상환: 고금리 부채를 상대적으로 금리가 낮은 담보대출로 통합하여 이자 부담을 줄이고 싶을 때

• 💸 생활 안정 자금:긴급한 생활 자금이나 목돈이 필요할 때

금리 결정 요인

• 📉 기준금리: 한국은행 기준금리, 코픽스(COFIX) 등 시장 상황에 따라 변동

• ➕ 가산금리: 개인의 신용점수, 토지의 종류 및 가치, 금융기관의 내부 등급에 따라 차등 적용

• 📊 우대금리: 해당 금융기관의 거래 실적 등에 따라 추가 금리 인하 가능

한도 결정 요인

• ** appraisal value (감정평가액):** 전문 감정평가사가 산정한 토지의 객관적인 현재 가치

• ** LTV (담보인정비율):** 토지 가치 대비 대출 가능한 금액의 비율. 일반적으로 40% ~ 70% 수준이며, 금융권 및 토지 종류에 따라 차이가 있습니다.

• ** DSR (총부채원리금상환비율):** 개인의 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율로, 상환 능력을 평가하는 핵심 지표입니다.

상환 방식 비교

기본 필요 서류

• • 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증
  • 토지 관련 서류: 등기부등본, 토지대장, 지적도, 공시지가 확인원 등
  • 소득 증빙 서류: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등
  • 기타: 인감증명서, 주민등록등본 및 초본, 국세·지방세 완납증명서 등 (금융기관별 상이)

• 대출 진행 절차

  • 1단계. 상담 및 접수: 금융기관에 방문하거나 온라인으로 가능 여부 및 한도 상담
  • 2단계. 서류 제출 및 감정평가: 준비된 서류를 제출하고, 금융기관에서 지정한 감정평가법인을 통해 토지 가치 평가 진행
  • 3단계. 대출 심사: 채무자의 신용도, 소득, 토지의 담보 가치 등을 종합적으로 심사
  • 4단계. 대출 승인 및 약정: 심사 통과 후 대출 조건 확인 및 계약서 작성
  • 5단계. 근저당권 설정 및 실행: 등기소에 해당 토지를 담보로 근저당권을 설정한 후 대출금 지급

🏦 제1금융권 (시중은행):

• 장점: 낮은 금리, 높은 신뢰도

• 단점: 까다로운 심사 기준, 낮은 LTV, 주로 대지나 전, 답 등 환금성 좋은 토지 위주로 취급

🤝 제2금융권 (농협, 수협, 신협, 새마을금고, 저축은행):

• 장점: 완화된 심사 기준, 상대적으로 높은 LTV, 임야 등 다양한 지목의 토지 취급

• 단점: 제1금융권 대비 다소 높은 금리

• 팁: 특히 단위 농협, 수협, 신협 등 상호금융권은 해당 지역의 토지에 대한 이해도가 높아 유리한 조건의 대출이 가능한 경우가 많습니다.